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保險合同所保障的標(biāo)的是風(fēng)險，所以它與一般的經(jīng)濟(jì)合同有著較大的區(qū)別，主要表現(xiàn)在以下五個方面:

投保人必須對保險標(biāo)的具有保險利益

在保險合同中，投保人、被保險人如果沒有保險利益，保險合同將是非法的，保險合同無效。保險利益必須是受到法律保護(hù)的，同時保險利益是可以用貨幣計算與估價的。

在財產(chǎn)保險合同中，保險利益應(yīng)該是

-- 必須是合法利益。即這種利益對于投保人來說，不是違背法律或社會善良風(fēng)俗而取得的，如以盜竊所得贓物投保是無效的；

-- 財產(chǎn)保險的主要目的是賠償損失，如果損失不能以金錢計量，就無法賠償，所以如收藏物、家養(yǎng)的花草等，雖然對被保險人來說具有相當(dāng)?shù)睦?，但難以用金錢計算，因而不能成為財產(chǎn)保險的標(biāo)的；

-- 必須是確定的利益。無論是現(xiàn)有利益或預(yù)期利益，在保險事故發(fā)生前或發(fā)生時必須能夠確定，否則保險人難以確定是否賠償，或賠償多少。

在人身保險合同中，根據(jù)法律和保險業(yè)的慣例，投保人與被保險人只有存在如下關(guān)系時，才具有保險利益

-- 婚姻關(guān)系。如丈夫可為妻子投保。

-- 血緣關(guān)系。如子女可為父母投保，父母亦可為子女投保，但除此之外，對于家庭其他成員或近親屬，投保人則必須與之有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)和扶養(yǎng)的關(guān)系，才具有保險利益。

-- 撫養(yǎng)、贍養(yǎng)和扶養(yǎng)關(guān)系。

-- 債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債務(wù)人若在償債期間死亡，債權(quán)人將面臨難以收回債權(quán)的危險，故此債權(quán)人對債務(wù)人具有保險利益。

-- 勞動關(guān)系或某種合作關(guān)系。如用人單位或雇主，對于職工或雇員的生老病死負(fù)有法定的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，自然就具有保險利益；合伙企業(yè)的合伙人之間，一旦某一合伙人死亡，可能導(dǎo)致合伙事業(yè)難以為繼，當(dāng)然具有互相之間保險利益。

-- 本人。投保人對于自身的生老病死具有切身經(jīng)濟(jì)利益，投保人可以為自己投保，成為被保險人。

二、保險合同是有條件的雙務(wù)合同

保險合同的雙務(wù)性與一般雙務(wù)合同并不完全相同，即保險人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時才履行，因而是附有條件的雙務(wù)合同。

三、保險合同是附和合同

附和合同是指合同內(nèi)容一般不是由當(dāng)事人雙方共同協(xié)商擬定，而是由一方當(dāng)事人事先擬定，印就好格式條款供另一方當(dāng)事人選擇，另一方當(dāng)事人只能作取與舍的決定，無權(quán)擬定合同的條文。